欧洲新的反洗钱法规将如何影响加密货币

据悉，根据最近的媒体报道，以德国为首的六个欧洲国家正在努力启动一个反洗钱（AML）机构，该机构将把加密货币市场纳入其职权范围。细节仍然很少，但众所周知，该倡议涉及德国、西班牙、奥地利、意大利、卢森堡和荷兰。该小组正在研究新的国际反洗钱监管机构的“职权范围和设计”，该机构将特别强调加密货币，而欧盟委员会——欧盟的主要执行机构——将成为讨论的主要平台。此举将如何影响欧洲加密空间？

看门狗的任务

新工作组的目标是“覆盖银行、金融机构和加密资产服务提供商中风险最高的跨境实体。”目前，该倡议仍在等待官方审议。伦敦BrownRudnick律师事务所诉讼和仲裁业务团队的合伙人ChristianToms向Cointelegraph指出：“围绕其职权范围的谈判仍在进行中，作为这些谈判的一部分——大概是考虑到人们对加密货币的使用和风险的认识不断提高——据了解，正在就使该机构在监管加密货币和相关领域的作用进行具体讨论机构是其任务的关键部分，甚至可能在其基本原则中阐明这些问题。”

这不是媒体第一次猜测欧盟加密工作组的想法。2021年7月，路透社援引泄露的文件报道称，欧盟委员会已提议建立一个新的反洗钱机构，该机构将成为整个欧洲加密货币监督架构的“核心”。上述计划还包括根据欧盟严格的数据收集标准对虚拟资产服务提供商的新要求。

受指令支配

对美国加密监管的一个普遍批评是，它依赖于美国证券交易委员会、商品期货交易委员会、金融犯罪执法网络等机构的混杂。然而，欧洲也没有一个单一的主管机构——只有各种国家机构拼凑而成，其中许多机构在数字经济方面具有专长。这使得创建一个集中的监管机构比采取敌对行动更具必要性。

目前没有这样一个机构是因为欧盟的反洗钱规则是由指令制定的，这些指令不是自动强制性的，而是需要每个成员国将其转化为国家法律。律师事务所Metalaw金融科技和加密金融部门负责人ThibaultVerbiest向Cointelegraph解释道：“尽管第5项反洗钱指令于2020年1月10日生效并已被几乎所有成员国完全转换，但在其范围内包括加密服务提供商（特别是交易所和托管钱包提供商）作为义务实体，[…]缺乏一个泛欧盟当局迫使每个国家监管机构都必须依赖于执行反洗钱规则。”

几年前，欧洲反洗钱执法的现状受到严厉批评，当时单独的国家级调查证明，2007年期间，超过2000亿欧元（当时约为2270亿美元）的非居民资金流经丹麦最大银行的爱沙尼亚分行和2015年。

监管环境的变化

随着新的执法权力的到来，我们可能会见证欧盟加密框架的快速集中（和澄清）。这可能会淡化某些明显友好的司法管辖区的竞争优势，因为在Verbiest看来，规则转换、解释和执行方面的差异将被消除。如果不是不可能，欧盟成员国的立场与其他成员国不同，将更加困难：“整个欧盟的监测活动和反洗钱/反恐融资规则将统一和整合。[…]随着更严格的报告要求和成员国之间在AML/CFT主题上的更好合作，监管机构希望建立加密交易的最佳映射，以识别与非法活动有关的交易并限制侵蚀计税基础。”

由于洗钱问题（不一定与加密货币相关）仍然高度相关，因此快速监管整合的主要趋势将继续存在。根据汤姆斯的说法，随着与黑钱的斗争愈演愈烈，随着欧盟法规的每次新迭代，反洗钱规则和法规总体上已经收紧：“如果担心某些方面现在可能会更加积极地寻求越来越多的新方法来规避反洗钱监管，那么乌克兰目前的冲突和对俄罗斯的制裁可能会成为全面加强监管的进一步催化剂。[…]加密货币已经在欧盟引起了一段时间的警惕，很可能会发现自己陷入了困境。”

强硬的场景

另一个主要因素是中央银行和国家发行的数字货币项目的发展，这可能会影响监管和监督环境，对加密行业来说并不乐观。如果这一运动在整个欧洲升温，“不受监管”的加密公司和货币可能会变得越来越边缘化，并被视为那些出于某种原因不想使用国家授权的CBDC的人所采取的路线。

然而，鉴于在零售和机构层面越来越多地采用加密货币，以及越来越多的金融界知名人士以某种方式参与其中，这种黑暗的情况远未得到保证。

归根结底，欧洲的行政决策可以说比美国更容易承受议会压力，因此可能会对加密货币采取更强硬的立场。欧盟可能会寻求在监管犯罪行为和消费者保护方面采取越来越强硬的立场，而加密货币仍然受到怀疑。

但游戏并不是片面的：毕竟，加密行业将不得不弄清楚如何在去中心化的世界中管理透明度问题并了解你的客户。